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多款专属商业养老保险去年结算利率下调 仅1款产品同比有所上升******

　　记者 冷翠华

　　截至1月10日，除个别险企外，多数经营专属商业养老保险的险企都发布了产品2022年的结算利率。纵向比较来看，2022年，受权益投资市场低迷影响，多款专属商业养老保险结算利率有所下调，仅1款产品结算利率同比有所上升。横向比较来看，业内人士和部分消费者认为，专属商业养老保险在理财市场有较强竞争力，在个人养老金产品圈，专属商业养老保险也比较受欢迎。

　　最高结算利率为5.6%

　　专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开始试点，首批试点公司为6家寿险公司。2022年3月1日起，专业养老保险公司获得参与试点资格，试点区域扩大至全国。

　　最早开展专属商业养老保险业务的寿险公司，已经披露了第二次年度结算收益率情况。整体来看，稳健型账户2022年年化结算利率在4.3%-5.15%之间，进取型账户2022年年化结算利率在4.6%-5.6%之间。专属商业养老保险采取“保证+浮动”的收益模式，与2021年的结算利率相比，多款产品2022年下调了结算利率，但都远高于最低保证利率。专属商业养老险稳健型账户的保证利率大多在2.5%-3%，进取型账户的保证利率大多在0%-1%。

　　具体来看，各人身险公司专属养老保险产品去年的结算利率分别为：新华保险-卓越优选稳健回报型账户投资组合5%，与2021年持平，积极进取型5.15%(2021年5.50%)；中国人寿-国寿鑫享宝A账户4.5%(2021年4.0%)，B账户5.0%，与2021年持平；泰康人寿-臻享百岁稳健型组合5.05%(2021年6.0%)，进取型组合5.50%(2021年6.10%)；泰康人寿-臻享百岁B款稳健型组合4.80%，进取型组合5.0%；国民养老-共同富裕稳健型投资组合5.15%，积极型投资组合5.60%；人保寿险-福寿年年稳健型账户4.8%(2021年5%)，进取型账户5.1%(2021年5.3%)；太平人寿-岁岁金生A账户4.00%(2021年4.50%)，B账户5.10%(2021年5.35%)。

　　值得注意的是，以上专属商业养老保险产品皆已纳入个人养老金产品投资范围。目前，共有7家保险公司的8款专属商业养老保险纳入该范围。

　　此外，其他专属商业养老保险2022年的结算收益率分别为：太保人寿-太保易生福稳健A账户4.3%(2021年4.8%)，进取A账户4.8%(2021年5.3%)；稳健B账户4.5%(2021年5.0%)，进取B账户5.0%(2021年5.5%)。同时，新华养老-盈佳人生稳健回报型和积极进取型投资组合去年的结算利率皆为4.60%。

　　由此可见，2022年，多款专属商业养老保险下调了结算利率(由于产品上市时间不同，部分产品实际运营并非整年度，结算利率均为年化利率)，仅1款产品上调了结算利率。对此，川财证券首席经济学家陈雳对《证券日报》记者表示，专属商业养老保险的结算利率与险资的投资收益关联，险资投资收益下滑导致产品结算利率下调。2022年，保险公司整体净利润出现同比下滑，主要是受投资端影响，资本市场大幅波动导致行业整体利润率下滑。

　　相对优势明显

　　在专属商业养老保险中，目前已有8款产品纳入了个人养老金保险产品名单，因此，其投资收益率以及长期保值增值功能都备受关注。

　　星图金融研究院研究员黄大智认为，从专属养老保险去年的结算利率区间看，尽管和2021年相比大多略有下调，但横向比较来看，其收益率表现亮眼，具有很强的竞争力。

　　同时，专属商业养老保险具有“保证+浮动”的收益模式，运作模式和基金理财等有较大区别。保底设置使得其收益率浮动较小，也适合相应风险偏好的投资者选择。

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆认为，专属商业养老保险的产品设计既保证了稳健收益的下限，又带来了提高收益上限的可能性。同时，投资账户内的资金会随着投资收益增长而“复利”递增，长期投资优势更明显，持有时间越长收益越高，适合长期养老规划。

　　陈雳认为，对于养老金产品而言，保障是第一要务，投资收益率则位居其次，专属商业养老保险产品符合用户需求，竞争力整体较强；基金、银行理财等产品相对而言有更高的预期收益，但收益率取决于市场情况，波动性较大。

“阳过”了，春节回家可以摘口罩吗？专家最新解答******

　　春节期间，人员流动性增大。作为自己健康的“第一责任人”，“阳过”是不是可以摘口罩了？武汉市疾控中心传染病防制所所长杨小兵详解。

　　杨小兵介绍，1月8日新冠病毒感染实施“乙类乙管”，防控措施进一步优化调整。当前，正值新冠病毒感染及流感等其他呼吸道传染病流行季节，社会面传染源更加不确定，对于还没有感染的市民，更要做好个人防护，出入商场、医院等人群密集场所，乘坐飞机、火车等密闭的交通工具，坚持戴好口罩非常重要。

　　同时，杨小兵强调，疫苗接种仍然是预防控制传染病最经济最有效的手段，现阶段使用的新冠病毒疫苗对防感染、防重症及减少死亡仍有很好的效果，呼吁尚未接种新冠病毒疫苗或尚未完成全程接种、加强接种的市民要尽快接种疫苗，赶在春节人员流动高峰前获得较好的保护。特别是60岁以上的老年人群和有慢性基础性疾病的人群，感染新冠病毒后容易加重自身基础性疾病，因此，呼吁老年人群特别是80岁以上的高龄老人尽快接种新冠病毒疫苗，早接种、早保护。

　　那么，在即将到来的春节长假，已经“阳过”的人群还需要继续戴口罩吗？还会再次感染吗？杨小兵介绍，感染新冠病毒后，免疫功能正常的人群体内都会对新冠病毒产生一定抵抗力，短时间内再次感染其他奥密克戎变异株的可能性较小，但冬春季节同时也是流感等呼吸道传染病高发期，建议个人防护莫降级，以免刚刚“阳康”又感染其他疾病。此外，感染新冠病毒经过较长一段时间后，抗体保护作用下降，遇到免疫逃逸能力强的毒株，不排除少数康复者特别是免疫低下的人群可能会再次感染。

　　杨小兵说，在过去几年里，由于人们保持戴口罩、勤洗手等良好的个人防护措施和卫生习惯，使大家在很大程度上免于多种呼吸道传染病的侵扰。虽然防控措施调整了，但良好的卫生习惯还要坚持。建议春节长假期间市民朋友仍要做好个人防护，不要放松警惕，包括戴口罩、居家房间勤通风、注意手卫生、保持一米距离、不扎堆、少聚集等，平安健康迎接新年。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）